Šéf ji přemlouval, ať jde do předčasného důchodu. Kývla a přišla o peníze. Teď říká, co měla udělat jinak

Miroslava z diskusního fóra pro budoucí důchodce popsala situaci, kterou zná víc lidí, než by se čekalo. Šéf ji opakovaně přemlouval, ať skončí a odejde do předčasného důchodu. Nechtěla dělat problémy, kývla. Až potom zjistila, co to znamená: trvale krácená penze, žádná cesta zpět k řádnému starobnímu důchodu a měsíční ztráta, která se sčítá rok za rokem. Dnes říká, že měla nejdřív zjistit, jaké jiné možnosti zákon nabízí. Od ledna 2026 jich přitom přibylo.

Proč je předčasný důchod tak drahý

Mechanismus je prostý a nemilosrdný. Za každých i započatých 90 dnů, o které člověk odejde dříve, mu ČSSZ trvale sníží procentní výměru důchodu o 1,5 % výpočtového základu. Kdo má alespoň 45 let pojištění, vyvázne s polovičním krácením, tedy 0,75 %. Jenže i ta mírnější sazba bolí.

Asociace penzijních společností ČR spočítala modelový příklad: člověk se 40 lety pojištění, který odešel o 548 dnů před řádným důchodovým věkem, přišel o téměř 4 000 Kč měsíčně. Průměrná starobní penze přitom v lednu 2026 dosáhla 21 839 Kč. Modelová ztráta tedy představuje zhruba pětinu průměrného důchodu, každý měsíc, každý rok, až do smrti. A hlavně: po přiznání předčasného důchodu už nikdy nevznikne nárok na řádný starobní důchod. Rozhodnutí je definitivní.

Co se změnilo od ledna 2026

Právě tady se láme logika rozhodování pro lidi nad 57 let. MPSV od 1. ledna 2026 prodloužilo podpůrčí dobu pro uchazeče starší 57 let na 11 měsíců. Sazby podpory jsou nově výrazně štědřejší:

• první 3 měsíce: 80 % předchozího čistého výdělku
• další 3 měsíce: 50 %
• posledních 5 měsíců: 40 %

V součtu to za celých 11 měsíců dělá 5,9násobek čisté měsíční mzdy, průměrně 53,6 % čistého příjmu po celou dobu. Strop podpory činí 38 537 Kč měsíčně.

Zásadní novinka: zrušila se penalizace za dobrovolný odchod ze zaměstnání. Dříve člověk, který dal sám výpověď nebo skončil dohodou, dostával sníženou podporu jen 45 % po celou dobu. Od roku 2026 je výše podpory jednotná bez ohledu na důvod skončení pracovního poměru. To v praxi znamená, že i ten, kdo odejde sám, protože už nemůže nebo nechce, nedostane za trest nižší dávku.

Podmínky ale zůstávají: alespoň 12 měsíců důchodového pojištění v posledních dvou letech, podaná žádost o evidenci a podporu a žadatel nesmí být poživatelem starobního důchodu. Praktický detail, který mnozí neznají: kdo podá žádost do tří pracovních dnů po skončení zaměstnání, má nárok na podporu už ode dne následujícího po odchodu z práce.

Tři cesty vedle sebe: předčasný důchod, úřad práce, předdůchod

Nejdražší chyba před penzí často není samotný konec práce, ale volba špatného režimu. Srovnejme tři zákonné varianty pro člověka těsně před důchodovým věkem:

Předčasný důchod přenáší ztrátu do celé budoucnosti. Úřad práce a předdůchod řeší přechodové období, most mezi koncem práce a řádnou penzí.

Předdůchod má ale svůj práh. Minimální měsíční splátka musí podle zákona o doplňkovém penzijním spoření dosáhnout alespoň 30 % průměrné mzdy. Pro rok 2026 to při průměrné mzdě 48 171 Kč znamená nejméně 14 451 Kč měsíčně. Při zákonném minimu 24 měsíců výplaty musí mít člověk naspořeno aspoň zhruba 347 000 Kč. Na tři roky předdůchodu je potřeba přes 520 000 Kč. Kdo tolik ve třetím pilíři nemá, musí počítat s jinou cestou.

Když šéf tlačí: co je legální a co už ne

Přemlouvání k odchodu do důchodu je v českých firmách běžnější, než oficiální statistiky zachytí. Zaměstnavatel tím typově řeší rychlé uvolnění místa bez složitého výpovědního procesu a přenese rozhodnutí na zaměstnance. Jenže ombudsman výslovně říká: odchod do důchodu je svobodné rozhodnutí a nelze ho vynucovat. Věk sám o sobě nemůže být důvodem k rozvázání pracovního poměru. Pokud je skutečným motivem věk nebo pobírání důchodu, jde o diskriminaci.

Co dělat, když se to děje vám nebo někomu blízkému:

• Nic nepodepisovat na místě. Dohoda o skončení pracovního poměru podepsaná pod tlakem je právně napadnutelná, ale dokazování je obtížné.
• Chtít komunikaci písemně. E-mail, datová zpráva, zápis z jednání, cokoliv, co zachytí, co zaměstnavatel požaduje.
• Archivovat vše. Návrhy dohod, e-maily, SMS. I neformální vzkazy mohou být důkazem.
• Obrátit se na inspekci práce. Podnět ke kontrole lze podat u Státního úřadu inspekce práce.
• Při věkové diskriminaci kontaktovat ombudsmana. Ten může situaci posoudit a případně vstoupit do řízení.

Jak na úřad práce po 57. roce, krok za krokem

Kdo se rozhodne pro evidenci místo předčasného důchodu, potřebuje vědět postup. Po ukončení pracovního poměru je ideální podat žádost do tří pracovních dnů, podpora pak běží hned od následujícího dne. Žádost jde podat online přes portál Jenda nebo osobně na pobočce úřadu práce.

S sebou je třeba mít průkaz totožnosti, potvrzení o ukončení pracovního poměru, zápočtový list, evidenční list důchodového pojištění a potvrzení zaměstnavatele o průměrném výdělku. Část dokladů lze dodat dodatečně a některé údaje si úřad práce sám ověří u ČSSZ.

Důležité je pamatovat na to, co přijde po podpoře. Evidence na úřadu práce s pobíráním podpory se do důchodu započítává vždy. Evidence bez podpory, tedy po vyčerpání 11 měsíců, se po roce 1995 započítá nejvýše tři roky, přičemž z doby před 55. rokem lze takto uznat maximálně jeden rok. A pro výši budoucího důchodu se celá náhradní doba evidence krátí na 80 %.

Miroslava dnes ví, že měla nejdřív zajít na úřad práce a spočítat si varianty. Čtyři tisíce měsíčně dolů do konce života, to je cena za rozhodnutí, které trvalo jeden podpis.